De verplichte AOV. Baas over eigen inkomen of verplichting overheid volgen?
Datum: 11 november 2025, Auteur: Avant groep
Veel ondernemers hebben nog geen arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). De verplichte AOV voor zelfstandigen (IB ondernemers: zzp’er, eenmanszaak, VOF, Maatschap, CV), lijkt er nu echt aan te komen. Dit houdt in dat u als zelfstandige straks verzekerd moet zijn tegen inkomensverlies bij ziekte of arbeidsongeschiktheid. Wie niets regelt, wordt automatisch aangesloten bij die Basisverzekering arbeidsongeschiktheid voor Zelfstandigen van het UWV: de BAZ. Maar u heeft nu nog keuzes.
Peildatum
Binnenkort komt de wet die deze BAZ regelt ter behandeling in de Tweede Kamer. Er zal op dat moment ook meteen een peildatum worden vastgesteld.
Wanneer er voor de peildatum al een AOV is, gelden er geen/minder beperkingen en hoeft u niet deel te nemen aan de BAZ-voorziening. Is er op de peildatum geen AOV, dan gaat de ondernemer vanaf dat moment premie afdragen voor de BAZ-voorziening.
Na de peildatum kunt u nog wel een eigen AOV aanvragen, maar deze kent een aantal beperkingen zoals een verplichte einddatum gelijk aan de AOW en een minimumpremie die gelijk is aan de BAZ premie. Als u deze beperkingen wilt voorkomen, sluit dan dit jaar nog een AOV af.
Belangrijkste verschillen tussen BAZ en een voor de peildatum afgesloten AOV
| Verplichte BAZ | Eigen AOV (pré peildatum) | |
|
Arbeidsongeschiktheid
|
Drempelfunctie: geen uitkering als u nog ander werk kunt doen tegen minimumloon | Beroepsgericht: uitkering zodra u uw eigen werk niet meer kunt doen |
| Kosten | 5,4% van de winst uit onderneming (max. € 171) | Dit is afhankelijk van beroep, leeftijd, dekking en verzekerd bedrag. |
| Uitkering | 70% van winst, tot max. 100% minimumloon | Tot maximaal 90% van uw inkomsten |
| Wachttijd | 2 jaar | Vrije keuze. Vanaf 1 maand tot 2 jaar |
| Eindleeftijd | Verplicht AOW-leeftijd | Vrije keuze 55 t/m 68 jaar |
| Acceptatie
|
Iedereen toegelaten, geen medische keuring | Bij sommige verzekeraars medische of beroepskeuring |
| Dekking | Basis | Maatwerk (zelf samenstellen) |
Samengevat. Waarom nu actie ondernemen?
- De verzekering die de overheid aanbiedt, heeft beperktere voorwaarden en sluit vaak minder goed aan op uw persoonlijke situatie.
- Wilt u maatwerk met meer zekerheid, een hogere uitkering en een kortere wachttijd? Dan is het verstandig om nu zelf een eigen AOV te regelen. Inkomen in eigen hand en geen verplichte BAZ.
- Na de peildatum gelden er zwaardere/strengere eisen waar een arbeidsongeschiktheidsverzekering aan moet voldoen, om niet onder de regeling vanuit de overheid te hoeven vallen. Het is daarom verstandig om voor de peildatum in actie te komen.
Tip: doe dit vóór 31 december 2025.
Advies nodig?
Wilt u meer weten of hulp bij het kiezen van een passende verzekering? Ga dan in gesprek met uw assurantieadviseur.
U kunt ook terecht bij Triple A assurantiën & hypotheken, onderdeel van Avant groep, voor persoonlijk advies. U kunt contact met ze opnemen via het telefoonnummer 0348 – 820 240.
Wellicht ook interessant…
7 april 2026
Bij het gerechtshof Amsterdam stond de vraag centraal of de Uber-chauffeurs die zich in hoger beroep aan de zijde van Uber schaarden, werknemers zijn.
7 april 2026
De definitieve forfaits voor banktegoeden en schulden zijn onlangs voor 2025 vastgesteld op 1,37%, respectievelijk 2,70%.
7 april 2026
Deel wetsvoorstel Verduidelijking beoordeling arbeidsrelaties geschrapt. Het gaat om wanneer iemand als zelfstandige of als werknemer werkt.
Inschrijven nieuwsbrief
Wilt u ook op de hoogte gehouden worden? Mis niets en ontvang alle updates van Avant groep!